Cómo Aclarar Su Nombre: Una Guía para las Víctimas de Robo de Identidad

Esta página ofrece instrucciones para ayudar a las víctimas del robo de identidad a aclarar su nombre y sus informes de crédito paso por paso.  Debería usar esta guía si sospecha que un ladrón de identidad haya abierto cuentas con su nombre sin su conocimiento ni su permiso. Si usted tiene un problema sencillo como una cartera perdida o robada, puede ser que no necesite esta guía.  Usted puede seguir las instrucciones más sencillas en nuestra página de Lo Básico Acerca del Robo de Identidad.

Primer Paso: Organícese

El robo de identidad es un problema difícil de resolver, pero con paciencia y determinación usted puede lograr aclarar su nombre.  Tendrá que hacer muchas llamadas y escribir muchas cartas. ¡No se rinda! Los residentes de NYC siempre pueden llamar a la Línea Financiera de Justicia de NYC al 212-925-4929 para asesoría y apoyo.

El primer paso es identificar un sitio seguro en su casa donde puede guardar las copias de las cartas y notas relacionadas a su caso. Sería bueno si usted tuviera un archivo diferente para cada cuenta fraudalenta, junto con un archivo para cada agencia de crédito. También tendrá que mantener un listado de todas sus llamadas. Aquí encontrará una versión PDF de un Ejemplo de un Registro de Robo de Identidad. Necesitará escribir el nombre de la persona con quien conversó, qué dijeron, y la fecha de la llamada.  También lleve en cuenta cuánto gasta en sellos postales, copias, y llamadas telefónicas.

Segundo Paso: Pida una “Alerta de Fraude” y Ordene sus Informes de Crédito Gratis

Contacte a los departamentos de fraude de cada una de las agencias de crédito principales.  Infórmele a las agencias que usted ha sido una víctima del robo de identidad y que desea ponerle una “alerta de fraude” a su cuenta.  Pídale a las agencias que le envíen una copia gratis de su informe de crédito. También puede pedirle que solamente impriman los últimos cuatro números de su Número de Seguro Social en su informe (una buena precaución).

Equifax: 1-888-766-0008 / Consumer Fraud Div., POB 740256, Atlanta, GA 30374
Experian: 1-888-397-3742 / P.O. Box 9532, Allen, TX 75013
TransUnion: 1-800-680-7289 / Fraud Victim Assistance Department, POB 6790,
Fullerton, CA 92834

Técnicamente, usted solo necesita llamar a una de las agencias de crédito y las tres ponen una alerta de fraude a sus cuentas.  Sin embargo, nosotros recomendamos que usted llame a las tres agencias personalmente.  Así se asegura que la alerta de fraude se haya puesto en sus cuentas, y puede ordenar los tres informes, los cuales necesitará de todos modos.

Le recomendamos que ordene sus informes de crédito individualmente de cada agencia de crédito.  Los informes que aparecen “tres-en-uno” pueden parecer convenientes, pero no siempre contienen toda la información que usted necesitará y pueden confundirlo.

Le recomendamos que ordene sus informes de crédito por el teléfono o por correo, no por medio del Internet.  Como los informes “tres-en-uno”, puede ser que los informes que consiga vía el Internet no tengan toda la información que necesitará. 

Además, si usted ordena sus informes de crédito a través del Internet puede renunciar a unos derechos importantes, como su derecho de demandar a las agencias de crédito si no cumplen con la ley.  Este riesgo no aplica si ordena sus informes de crédito por teléfono o correo. 

El sistema telefónico es automático, y solamente en inglés.  Si desea ordenar sus informes de crédito por correo en vez de por teléfono, puede usar esta carta (PDF).

Tercer Paso: Revise Sus Informes de Crédito para Calcular los Daños

Primero, querrá hacerle una copia a sus informes de crédito para que pueda mantener una copia limpia y tomar notas en la otra. Revise cada uno de sus informes de crédito cuidadosamente y fíjese si aparecen:

• Direcciones donde usted nunca vivió.
• Cuentas de Crédito que usted no abrió.
• Deudas en sus cuentas que usted no puede explicar.
• Investigaciones de parte de acreedores potenciales que usted no contactó personalmente

Haga una lista de todas las cuentas que usted piensa que hayan sido abiertas fraudulentamente a su nombre, con la información del acreedor.

Cuarto Paso: Notifique a los Acreedores acerca del Fraude

Usando la información para contactos que aparece en sus informes de crédito, llame a los acreedores y pida hablar con alguien del departamento de fraudes.  No pierda su tiempo explicándole su situación a un representante regular ya que ellos no lo podrán ayudar.

Cuando esté hablando con el representante del departamento de fraudes, acuérdese de pedirle su nombre completo, extensión telefónica, y número de fax, y anótelo en su registro.  Dígale al representante que la cuenta fue abierta por un ladrón de identidad, y no por usted.  Pídale al representante que cierre la cuenta y que le envíe copias de los documentos que usó el ladrón para poder abrir la cuenta.  Puede ser que el representante necesite verificar su identidad más a fondo antes de enviarle esta información.  Pregúntele al representante si el acreedor aceptaría la Declaración Jurada de Robo de Identidad de la Comisión Federal de Comercio (PDF) para este propósito.  (La mayoría de los acreedores la aceptan, pero algunos pueden insistir en ver un informe policiaco antes de enviarle la información.) 

Después, debería enviarle un fax al acreedor para documentar su conversación.  Usted puede usar este Fax Ejemplar al Acreedor como modelo. Incluya la Declaración Jurada de Robo de Identidad completado (vea el quinto paso).  Si tiene un informe policiaco (paso seis), inclúyalo también. Acuérdese de mantener una copia de la confirmación que recibió el fax como prueba. 

Quinto Paso: Complete la Declaración Jurada de Robo de Identidad y Declaraciones de Cuentas Fraudulentas

La Comisión Federal de Comercio ha creado una Declaración Jurada de Robo de Identidad (vea página 52 del documento PDF) que usted puede llenar y usar para reportar su crimen.  No es obligatorio que notarize el affidávit, pero puede encontrar que es más conveniente hacerlo. Usted solo necesita completar la Declaración Jurada de Robo de Identidad una vez, pero debería llenar una Declaración Fraudulente de Cuenta para cada cuenta fraudulente. 

Sexto Paso: Saque un Informe Policiaco

Un informe policiaco es esencial para aclarar su nombre y sus informes de crédito. Cuando usted se presente al precinto para sacar su informe, debería llevar:

• Identificación con su Foto (preferiblemente emitido por el gobierno)
• Prueba de su dirección (preferiblemente una cuenta de luz, agua o gas)
• Copias de sus informes de credito que muestran las cuentas fraudulentes
• Estados de cuentas de las cuentas fraudulentas (trate de obtenerlas de los acreedores que abrieron las cuentas fraudulentes - vea paso cuatro)
• Una copia completada de su Declaración Jurada de Robo de Identidad y Declaraciones de Cuentas Fraudulentas.

A algunas personas se les hace difícil obtener el informe policiaco. ¡Sea persistente!  Acuérdese que usted es víctima de un crimen, y como tal, usted tiene el derecho a sacar un informe.  Si la policía en su precinto no quiere darle un informe, explíquele calmadamente que las agencias que informan el crédito requieren un informe policiaco para poder borrar las cuentas fraudulentas de su informe de crédito.  Si la policía se niega a darle el informe, llame a la Línea de Justicia Financiera en NYC al 212-925-4929 para más ayuda.

Cuando la policía toma un informe, lo entrevistarán, tomarán sus pruebas, y le darán un número de caso.  Va a tener que regresar al precinto una semana más tarde con su número de caso para ordenar una copia de su informe policiaco.  Puede haber un pequeño cargo por el informe.

Paso Siete: Infórmele a la Comisión Federal de Comercio Acerca del Robo

La Comisión Federal de Comercio (FTC) es un centro de información para las víctimas del robo de identidad.  La FTC no puede ayudarle a resolver su problema de robo de identidad individualmente, pero es una buena idea informarle sobre el crimen.  La FTC graba su información en una base de datos nacional que sale a todas las agencias encargadas del orden público. Si su caso es similar a otros casos, hay mejor oportunidad de que el ladrón sea atrapado.  La FTC también puede tomar acción en nombre de un grupo de personas que hayan sido víctimas del mismo crimen.

Usted puede presentar una querella con la FTC por el Internet o llamando al 1-877-ID-THEFT (438-4338).  También puede llamar a este número para asesoría general acerca del robo de identidad.

Octavo Paso: Dispute las Entradas Fraudulentas en su Informe de Crédito

Una vez que obtenga su informe policiaco, siga las instrucciones generales que aparecen en nuestra página titulada Corrigiendo Su Informe de Crédito para borrar las cuentas fraudulentas, direcciones incorrectas, y otra información incorrecta acerca de su informe de crédito. Usted puede usar esta Carta Ejemplar para Disputar el Robo de Identidad (PDF) como modelo.

Los siguientes son algunos puntos que deberá recordar como víctima de robo de identidad:

• Incluya una copia de su informe policiaco con su carta de disputa.
• Envíele una copia de su carta al acreedor y a la agencia que reporta el crédito.
• Mantenga una copia de su carta de disputa en sus archivos y envíe todo por correo certificado, con recibo, para que tenga prueba de que el acreedor y las agencias de informes de crédito recibieron su correspondencia.
• Revise sus informes de crédito nuevamente después de aproximadamente 40 días. Si la información disputada no ha sido corregida, llame a la Línea de Justicia Financiera en NYC al 212-925-4929 para ayuda.

Noveno Paso: Obtenga una Carta de Aclaración del Acreedor

Una vez que usted tenga el informe policiaco, deberá enviarle una copia al acreedor, con una carta pidiéndole que lleven a cabo una investigación y que le envíen una “Carta de Aclaración."  Una carta de aclaración es una declaración por escrito del acreedor que acepta que usted es una víctima de robo de identidad y no es responsable por la deuda.  Una carta de aclaración puede ser muy útil en caso de que la cuenta aparezca nuevamente en su informe de crédito o es vendida a un comprador de deudas.

Más Información

Lo Básico Acerca del Robo de Identidad

Enlaces Útiles y Recursos

Comisión Federal de Comercio
Centro de Recursos del Robo de Identidad

Texto completo del Fair Credit Reporting Act: vea las secciones 605a y 605b para información sobre sus derechos como víctima del robo de identidad.

Fuentes: Federal Trade Commission, Identity Theft Resource Center, NEDAP.

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